Les nouveaux visages de l’investissement des seniors

Aujourd’hui, les seniors sont de plus en plus nombreux à envisager des investissements plus diversifiés. Selon un rapport de l’INSEE, près de 40 % des retraités français sont impliqués dans des placements financiers actifs. Les actions et les obligations prennent une place prépondérante dans leurs portefeuilles, bien devant les traditionnels livrets d’épargne. Nous pensons que ce changement est principalement dû à l’accès facilité aux informations financières et aux plateformes de gestion en ligne.

Les seniors n’hésitent plus à se tourner vers des produits financiers innovants comme les fonds d’investissement socialement responsables (ISR). Ils privilégient les startups, les technologies propres, et les énergies renouvelables. Cela montre un intérêt croissant pour les valeurs écologiques et une prise de conscience des enjeux futurs. Nous recommandons donc aux seniors de diversifier leurs investissements et de consulter des experts pour éviter les pièges.

La sécurité du matelas financier face à l’incertitude économique

Cependant, beaucoup de seniors préfèrent encore thésauriser par peur de l’incertitude économique. En 2022, les dépôts bancaires des seniors ont augmenté de 5 %, selon la Banque de France. Ils cherchent avant tout à constituer un matelas financier solide pour faire face aux imprévus. En période de crise, cette tendance s’accentue: l’épargne reste une valeur refuge.

Mais est-ce toujours une bonne idée ? L’inflation grignote le pouvoir d’achat et les livrets d’épargne classiques offrent des taux d’intérêt très bas. Nous pensons qu’il serait plus judicieux de combiner la sécurité de l’épargne avec des placements modérés à rendement plus intéressant, comme certains fonds diversifiés ou assurances-vie.

Quels choix fiscaux optimiser à l’âge de la retraite ?

Optimiser sa fiscalité à la retraite n’est pas une mince affaire. Plusieurs dispositifs sont à considérer pour réduire la pression fiscale. Par exemple, les seniors devraient envisager le PER (Plan Epargne Retraite), qui offre des avantages fiscaux intéressants. Déplacer une partie de ses actifs dans l’immobilier locatif, aussi, permet de bénéficier de dispositifs de réduction d’impôt comme la loi Pinel.

Il est également conseillé de ne pas négliger les placements exonérés d’impôts, tels que les assurances-vie en Europe. Ces stratégies permettent de dégager des revenus complémentaires tout en alléger la facture fiscale.

À notre avis, la clé pour réussir réside dans l’équilibre entre sécurité et rentabilité. Nous suggérons vivement aux seniors de consulter un conseiller financier spécialisé pour élaborer une stratégie sur mesure, en tenant compte de leur aversion au risque et de leur horizon de placement.

En fin de compte, que l’on opte pour l’investissement ou la thésaurisation, il est essentiel de rester informé et de prendre des décisions éclairées. Les seniors ont aujourd’hui des outils et des connaissances à portée de main pour gérer leurs finances intelligemment.